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《21世纪经济报道》:国家开发银行
董事长胡怀邦:开发性金融扶贫更注重融智服务

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发布时间:2016-12-16  来源:《21世纪经济报道》

  “开发性金融在支持脱贫攻坚方面具有独特优势。”国家开发银行(下称“国开行”)董事长胡怀邦对21世纪经济报道记者表示。

  按照2015年召开的中央扶贫开发工作会议的安排,“十三五”期间,要完成七千万贫困人口全部脱贫的目标。受贫困人口抵押物不足、贫困地区金融生态不健全等因素制约,传统商业银行难以有效满足贫困地区的融资需求。

  深谙服务国家战略与市场可持续平衡术的国开行,针对此推出了开发性金融扶贫方案。据了解,作为我国的开发性金融机构,“十三五”期间,国开行将安排扶贫开发贷款1.5万亿以上。就开发性金融扶贫相关问题,胡怀邦接受了21世纪经济报道记者(下称《21世纪》)的专访。

  胡怀邦介绍,在脱贫攻坚战中,融智服务是国开行区别于其他行的突出特点。目前,国开行已探索出一套以扶智、融智为引领的开发性金融扶贫模式。截至2016年10月末,国开行累计发放扶贫开发贷款1.85万亿元,其中本年已发放2061亿元。

  可持续扶贫开发融资融智机制

  《21世纪》:在金融扶贫领域,开发性金融有什么优势?

  胡怀邦:开发性金融在支持脱贫攻坚方面具有独特优势。首先,开发性金融能够为脱贫攻坚提供集中、大额、长期的融资支持。开发性金融机构依托国家信用,充分发挥中长期、债券类、批发性银行的优势,通过发行债券将短期、零散的居民储蓄和社会资金,转化为长期、大额的信贷资金,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,推动实现政府发展目标。国开行按照保本微利原则,融资支持贫困地区基础设施、易地扶贫搬迁、特色产业发展、教育医疗等重点领域,努力破解贫困地区融资瓶颈。

  第二,开发性金融更加注重融智服务,提升贫困地区自我发展能力。在做好融资服务的同时,开发性金融机构采取“规划、咨询、教育、培训”等方式开展融智服务,支持贫困地区科学发展。比如,国开行通过扶贫规划编制帮助地方政府厘清发展思路;通过加强人员培训,提高贫困地区地方干部的工作水平;通过建立扶贫金融专员等人才帮扶机制,为贫困地区提供智力支持。

  第三,开发性金融能够推动建立多元化、可持续的扶贫开发融资机制。作为连接政府与市场之间的桥梁,开发性金融机构将政府的组织协调作用、市场的资源配置作用、开发性金融的中长期投融资作用结合起来,在贫困地区推动建立吸引社会资金持续进入,实现良性循环的市场、信用、规则和制度,助力贫困地区形成市场化、可持续的融资机制,提高社会资源配置效率。

  《21世纪》:贫困地区普遍面临基础设施落后、产业发展缓慢的难题。针对这些问题,国开行有什么好的办法及经验?

  胡怀邦:正如你所说,基础设施建设滞后和产业发展缓慢,依然是制约贫困地区经济社会发展的最大瓶颈,也是国开行支持脱贫攻坚的工作重点。

  在基础设施建设方面,我们不断加大对贫困地区村组道路、安全饮水、环境整治、校安工程等的支持力度。截至10月末,我们已向21个省承诺财政涉农资金支持农村基础设施建设贷款1178亿元,发放194亿元,将惠及231个贫困县、16240个贫困村的2911万人,其中建档立卡贫困人口644万人。

  在产业扶贫方面,我们积极探索支持贫困地区产业发展的思路和模式,通过“四台一会”融资模式和其他方式,累计发放产业扶贫贷款超过2300亿元。

  所谓“四台一会”,即管理平台、统贷平台、担保平台、公示平台和信用协会。在这种模式下,国开行向有借款资格和承贷能力的借款主体授信,该主体就是统贷平台,形式包括政府投融资公司、农业龙头企业、金融租赁公司等,然后统贷平台再以委托贷款等方式,向信用协会的农民专业合作社、农民专业大户等小企业客户提供资金支持,并协助贷后管理。管理平台帮助国开行收集项目信息并做出初步风险判断;担保平台负责担保审查,并提供连带责任保证担保,协调贷后和保后调查管理。

  “四台一会”模式用批发的方式解决零售问题,形成了一个识别风险、监督风险和控制风险的信用体系。

  扶贫贷款风险控制

  《21世纪》:扶贫贷款主要投向经济发展落后的贫困地区,国开行如何控制贷款风险?有什么好的案例?

  胡怀邦:在加大支持贫困地区脱贫攻坚力度的同时,我们注重加强扶贫业务的经营管理和风险管控,采取多种举措有效防范贷款风险。

  一方面,发挥融智优势,为贫困地区提供规划、咨询等融智服务,深度参与扶贫项目前期策划,减少盲目投资和重复建设,实现了扶贫贷款的风险控制前移。另一方面,强化信用体系建设,完善风险防控手段。如通过提供财政保险补贴或设立财政风险补偿基金等方式,在提高财政扶贫资金效用的同时,有效分担扶贫贷款风险。此外,我们推动贫困地区政策性担保公司建设,提高扶贫项目融资担保能力,降低扶贫贷款风险。

  比如在宁夏盐池县,国开行以农村贫困留守妇女为贷款对象,依托市场化合作主体(宁夏东方惠民小额贷款公司),由其提供担保并实施管理,开展单户5万元以内的产业扶贫贷款。

  具体而言,东方惠民公司在盐池县的自然村建立信贷村组,将贫困申贷农户纳入信贷村组的组织管理体系。信贷村组由村民选举组长、下设若干由三或五户组成联保小组。国开行以农户联保信用为基础开展贷款,无需抵押,每户可贷款1万元至5万元,期限在一年以内。由此形成了“开行-东方惠民-信贷村组-联保小组-农户”的高度社会化的组织链条。由于户均贷款额度较小、“熟人圈子”担保,该模式能够有效降低风险。

  截至今年10月末,国开行在宁夏通过这一模式已累计发放贷款7.94 亿元,贷款余额2.42亿元,惠及全区4.86万户贫困农户,本息回收率达100%。(记者:杨志锦)

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